先取り貯金 やり方 口座 自動のキーワードで検索している方は、「貯金しようと思ってもつい使ってしまう」という悩みを抱えていることが多いのではないでしょうか。先取り貯金とは、給料が入ったらすぐに一定額を貯金用の口座へ移し、残ったお金で生活する方法です。銀行の自動振替を利用すれば、意志の力に頼らず毎月確実にお金が貯まります。この記事では、口座の選び方から自動振替の設定手順まで、初めての方でもすぐに始められるように解説します。
先取り貯金 やり方 口座 自動の基本ステップ
先取り貯金を始めるための手順はシンプルです。以下の流れで進めれば、最短で今月から仕組みが動き出します。
ステップ1：貯金専用口座を用意する
生活費を管理している口座とは別に、貯金専用の口座を1つ用意します。普段のキャッシュカードで引き出しにくい口座にすると、つい使ってしまうリスクを減らせます。ネット銀行の定期預金口座や、給与口座とは異なる銀行の普通預金口座がおすすめです。
ステップ2：毎月の貯金額を決める
手取り収入の10〜20%が一般的な目安ですが、無理のない金額から始めるのがポイントです。まずは月1万円でもOK。3か月ほど続けて生活に支障がなければ、少しずつ増やしていきましょう。
ステップ3：自動振替（自動送金）を設定する
給与口座のある銀行で「定額自動振替」や「自動送金」の手続きをします。給料日の翌日や翌々日に実行されるよう設定すると、使う前にお金が移動するので確実です。多くの銀行ではネットバンキングから設定できます。
貯金用口座の選び方と使い分けのコツ
先取り貯金 やり方 口座 自動の仕組みをうまく回すには、口座選びが重要です。目的別に口座を分けると管理しやすくなります。
- 緊急予備資金用（普通預金）：生活費3〜6か月分を目安に。すぐ引き出せる流動性の高い口座が適しています
- 中長期の貯蓄用（定期預金・積立預金）：旅行や大きな買い物など目的のある貯金に。簡単に崩せないので使い込み防止になります
ネット銀行は振込手数料が無料になる回数が多く、自動振替の設定もアプリから簡単にできるため、先取り貯金との相性が良いです。複数の口座を持つと管理が面倒に感じるかもしれませんが、最初に設定してしまえばあとは自動で動くので手間はかかりません。
日々の支払いでポイントを貯めたい方は、「キャッシュレス おすすめ 組み合わせ 節約｜ポイント二重取りで年間数万円得する選び方」もあわせてご覧ください。
先取り貯金を続けるための3つの工夫
先取り貯金 やり方 口座 自動の設定ができたら、次に大切なのは「続けること」です。挫折しやすいポイントと対策を押さえておきましょう。
工夫1：貯金額は生活費を圧迫しない範囲にする
張り切って手取りの30%を先取りにしたものの、生活費が足りなくなって貯金を崩すパターンはよくあります。最初は控えめに設定し、余裕があれば3か月ごとに見直すのがおすすめです。
工夫2：貯金残高を定期的に確認する
月に1回、貯金用口座の残高を確認する習慣をつけましょう。「今月もちゃんと貯まっている」という実感がモチベーションになります。アプリの残高通知機能を使えば手間もかかりません。
工夫3：ボーナス月は増額ルールを決めておく
ボーナスが入ったときに「半分は貯金」など、あらかじめルールを決めておくと迷わずに済みます。臨時収入もルール化しておくと、年間の貯蓄ペースが格段に上がります。
よくある質問
Q. 先取り貯金 やり方 口座 自動の設定にかかる時間は？
ネットバンキングが使える銀行であれば、10〜15分程度で設定できます。窓口の場合は書類記入が必要なため、30分〜1時間ほど見ておくと安心です。
Q. 自動振替の手数料はかかる？
同じ銀行内の口座間であれば、ほとんどの場合手数料は無料です。他行への自動送金は手数料がかかることがありますが、ネット銀行には月数回の他行振込無料枠があるものもあるため、口座選びの段階で確認しておきましょう。
Q. どのくらいの金額から始めればいい？
月5,000円〜1万円から始める方が多いです。金額よりも「毎月自動で貯まる仕組みを作ること」が重要なので、無理のない範囲でスタートしてください。
まとめ
先取り貯金 やり方 口座 自動の仕組みは、貯金専用口座を作り、自動振替を設定するだけで完成します。一度設定すれば意志の力に頼る必要がなく、毎月確実にお金が貯まっていきます。金額は手取りの10〜20%が目安ですが、まずは月5,000円からでも十分です。
今日のうちにネットバンキングにログインして、自動振替の設定画面を開いてみることから始めましょう。
